Výhody bezhotovostných transakcií - Prečo je výber digitálneho spôsobu platby dobrým nápadom

Obsah:

V tomto článku

• Čo je bezhotovostná transakcia?
• Typy bezhotovostných platobných metód
• Aké sú výhody bezhotovostných transakcií?
• Najčastejšie otázky

Zatiaľ čo sa svet presunul do bezhotovostných platieb takmer pred desiatimi rokmi, Indiáni boli zadržiavaní od odchodu bez hotovosti, aj keď máme technológiu na to, aby sa to stalo. To možno primárne pripísať strachu zo straty peňazí prostredníctvom nesprávneho prechodu. Ďalším strachom, ktorý postihuje väčšinu indiánov, je to, že je veľmi ľahké, aby niekto vnikol do svojho zariadenia a vykrádal všetky svoje peniaze. Nehovorte, lebo je vhodný čas ísť bez hotovosti a povieme vám prečo!

Čo je bezhotovostná transakcia?

Bezhotovostná transakcia je automatizovaná alebo on-line operácia, ktorá sa môže uskutočniť medzi dvoma osobami, podnikmi alebo organizáciami. Digitálna transakcia je bezhotovostná transakcia, ktorá konkrétne neobsahuje žiadny papier na dokončenie transakcie. Nákup tovaru z webových stránok elektronického obchodovania, podpisovanie obchodných zmlúv online alebo dokonca nákup lístkov na filmy prostredníctvom aplikácie pre smartfóny spadajú pod záštitu nad digitálnymi transakciami. Takéto operácie sú presné, rýchlejšie, pohodlnejšie a určite ľahšie. Mnohí nie sú ochotní prijať, že existujú výhody pre bezhotovostnú transakciu len preto, že nemôžu prechádzať svojou cestou okolo digitálnych zariadení, alebo sú práve šťastnejší na transakciu za používanie hotovosti. Prečítajte si o rade bezhotovostných transakcií, ktoré zjednodušujú každodenné obchodovanie.

Typy bezhotovostných platobných metód

Existuje mnoho spôsobov, ako ísť bezhotovostne. Tu sú niektoré z najlepších metód, ktoré vám pomôžu pilotovať cestu do bezhotovostného sveta:

1. Kontroly a koncepty dopytu

Kontrola je jednou z najbezpečnejších a najstarších metód bezhotovostnej platby. Kontrola sa vydá osobe alebo podniku v určitej výške. Táto šek je uložená v banke príjemcu a peniaze sú prijaté prostredníctvom platby spracovanej zúčtovacím centrom. Ponuka dopytu je bezpečnejšia ako kontrola, pretože na rozdiel od šeku nemôže byť zlyhaná alebo zneuctená. DD je podpísaná bankérom, aby sa zabezpečilo, že pre úspešnú transakciu budú k dispozícii dostatočné finančné prostriedky. Nevýhodou šekov a DD je, že časovo náročné, pretože človek musí navštíviť banku a potom čakať na šek alebo DD, aby sa vyčistili.

2. Debetné a kreditné karty

Debetné a kreditné karty sa chytili ako metóda bezhotovostného obchodovania. Debetná karta sa mnohými považuje za bezpečnejšiu, pretože na svojom účte obchodujete s peniazmi. Riziko s kreditnou kartou prekročí. Debetné a kreditné karty môžu byť použité na nákupy online, ako aj faktúry v obchode.

3. UPI aplikácie

UPI znamená jednotné platobné rozhranie. Spoločnosť UPI zmenila spôsob, akým obchodujeme. Jadrom funkcie UPI je skutočnosť, že naše mobilné čísla sú registrované u našich bánk a prepojené s našimi účtami. Virtuálna platobná adresa pomáha odosielať alebo prijímať peniaze bez zadávania informácií týkajúcich sa banky. Obchodníci by museli mať bežný účet, ktorý by dostával platby UPI. Aplikácie UPI, ktoré sú v súčasnosti obľúbené, sú BHIM, PhonePe, Google Pay / Tez, ICICI Pocket a SBI Pay.

4. Mobilné peňaženky

Mobilné peňaženky sa stali pohodlným spôsobom platby bez hotovosti. Keď vložíte peniaze do mobilnej peňaženky, môžete ju použiť všade, kde je akceptovaná. Najpopulárnejšia mobilná peňaženka, ktorá je trendom, je Paytm. Nevýhodou mobilných peňaženiek je, že nie je prepojená s vaším účtom. Po načítaní peňazí do mobilnej peňaženky môžete ich minúť iba s obchodníkom, ktorý prijme platbu prostredníctvom uvedenej aplikácie.

5. NEFT & RTGS

Národný prenos elektronických prostriedkov a hrubé zúčtovanie v reálnom čase sú elektronické platobné systémy, ktoré umožňujú pohodlný prevod peňažných prostriedkov medzi bankovými účtami. Obidve zariadenia sú spravované RBI (Reserve Bank of India). Zariadenia je možné použiť na prevod peňazí iba v rámci Indie. Okienko prenosu RTGS je v pracovných dňoch a pracovných dňoch od 8:00 do 16:30. Zúčtovanie NEFT sa uskutočňuje v odložených šaržách v pracovných dňoch od 8.00 do 19.00 hod. V prípade obidvoch systémov neexistuje nástroj na zastavenie platieb a platby sú neodvolateľné.

6. IMPS

IMPS, čo znamená službu okamžitých platieb, je služba, ktorú iniciovala Národná platobná spoločnosť Indie. Predpokladom pre využívanie služieb IMPS je, že používateľ sa musí tiež zaregistrovať v mobilnom bankovníctve. Po registrácii môže používateľ využívať službu IMPS aj prostredníctvom internetového bankovníctva. Peniaze môžu byť odoslané alebo prijaté 27 * 7 a pre transakcie nie je žiadny časový limit. IMPS je možné vykonať pomocou prijímačov MMID (Mobile Money Identifier) ​​alebo kódu IFSC a čísla bankového účtu. Výhodou IMPS cez NEFT a RTGS je, že je okamžite prijatá.

7. USSD

Neštruktúrované doplnkové údaje o službách sú bezhotovostnou možnosťou pre tých, ktorí nenesú smartphone alebo tablety. Funguje bez pripojenia k internetu, na rozdiel od väčšiny ostatných služieb digitálnej platobnej služby. Je to forma mobilného bankovníctva, pri ktorej musíte na službu používať číslo * 99 #. Služba odzrkadľuje službu IMPS a používa MMID s mobilným číslom alebo kódom IFSC s číslom účtu, aby transakcia bola úspešná.

8. ECS

ECS znamená elektronickú službu zúčtovania. Je to vhodná metóda na uskutočňovanie hromadných platieb, najmä na splácanie vašich verejnoprospešných služieb, na vyrovnanie mesačných splátok a na finančné inštitúcie na vyplácanie platieb, ako sú dôchodky, platy alebo úroky z dividend. Systém ECS sa môže použiť ako pre debetné, tak aj pre úverové služby. Autorizácia musí byť poskytnutá vašej banke na pravidelné debety alebo úvery. Ide o bezpečnú metódu, pretože je možné poskytnúť pokyny týkajúce sa maximálnej sumy na debet, doby platnosti uvedeného mandátu alebo účelu transakcie.

9. QR kódy

QR kódy sú rozšírením platobných služieb mobilnej peňaženky. Jednoducho skenujete kód služby obchodníka a dokončíte svoju transakciu. To si bude vyžadovať inteligentné zariadenie s fotoaparátom a skenovacím zariadením. Jedná sa o rýchlu a bezproblémovú metódu transakcie digitálne.

10. Čisté bankovníctvo

Čisté bankovníctvo je alternatívou k používaniu vašej debetnej alebo kreditnej karty. Používateľ sa musí prihlásiť do svojho bankového účtu na schválenie platby. Čisté bankovníctvo vám dáva flexibilitu pri obchodovaní, a to aj vtedy, ak ste svoju debetnú kartu zlyhali alebo ju stratili. Internetové bankovníctvo môžete využívať na vyplácanie úhrad, nakupovanie tovaru a služieb online alebo posielanie a prijímanie peňazí.

11. Darčekové karty alebo poukážky

Darčekové poukážky sú šikovný spôsob, ako ísť bezhotovostné a sú skvelý darček nápad, pretože prijímač môže rozhodnúť, čo by chceli kúpiť s poukazom. Obchody tiež poskytujú zľavy na darčekové poukážky, ktoré dobre fungujú aj pre kupujúceho.

Aké sú výhody bezhotovostných transakcií?

Existuje mnoho výhod, ktoré majú bezhotovostnú ekonomiku. Hoci India bude trvať ešte niekoľko rokov, aby bola úplne bezhotovostná ekonomika, bezhotovostné transakcie v Indii zaznamenali od prvého štvrťroku 2017 prudký nárast.

1. Bežná bezhotovostná ekonomika podporuje príčinu digitalizácie a berie nás o krok bližšie k využitiu technológie v jej najlepšom zmysle.
2. Fyzické krádeže a lúpeže sa znížia so znížením hotovostného obehu.
3. Náklady na tlač pre meny klesnú do značnej miery. Problémy s falošnými menami sa tiež znížia.
4. Karty a mobilné peňaženky sú robustnejšie na prenášanie a zaberajú menej miesta ako hotovosť.
5. Je ľahšie sledovať výdavky, pretože všetko je sledované online.
6. Zľavy a pokuty sa ponúkajú na uskutočňovanie platieb online. Body odmeňovania ponúkajú aj mobilné peňaženky a UPI aplikácie, ktoré lákajú viac užívateľov.
7. Daň z poskytovania služieb sa zriekla pri kartových transakciách až do výšky ₨ 2000.
8. Transakcia online zlepšuje vašu rozpočtovú disciplínu. Menej peňazí v peňaženke vás donúti znížiť menšie, ale pravidelné výdavky, ktoré sa dostanú do vášho zoznamu výdavkov.
9. Transakcia online vám môže pomôcť s presnými sumami. To znamená, že nedochádza k bojom za malú zmenu ani k vyplácaniu rupií, pretože máte nedostatok mincí.
10. V prípade straty alebo krádeže kariet môže byť zablokovaná počas niekoľkých minút, aby sa zabránilo zneužitiu.

Najčastejšie otázky

Niektoré často kladené otázky sú uvedené nižšie ako odkaz:

1. Ako môžem previesť peniaze na iný bankový účet online?

Na prevod peňazí na iný bankový účet môžete použiť NEFT, RTGS alebo IMPS. NEFT a RTGS sú služby poskytované Reserve Bank of India. Aplikácie UPI tiež umožnili prenos účtu veľmi ľahko.

2. Existuje nejaký poplatok za čisté bankovníctvo?

Rôzne banky majú rôzne platne, ktoré účtujú za transakcie NEFT a RTGS. Štátna banka napríklad účtuje ₨ .1 + GST ​​na 18% pri transakciách až do ₨. 10.000 / - zatiaľ čo nadnárodné banky účtujú za cenu 2, 5 € + GST ​​za rovnakú platňu. RTGS poplatky začínajú na ₨. 5 a zvýšiť v závislosti od prenesenej sumy.

3. Ako fungujú mobilné peňaženky?

Mobilné peňaženky obsahujú digitálne informácie o vašich kreditných alebo debetných kartách alebo obsahujú virtuálne peniaze prevedené z vášho bankového účtu prostredníctvom IMPS alebo internetového bankovníctva. Aplikácia využíva technológiu prenosu informácií, ako je technológia Near Field Communication alebo QR kódy, na interakciu s platobným terminálom pre obchodníkov.

4. Zabezpečujú elektronické peňaženky akýkoľvek transakčný poplatok?

Elektronické peňaženky nemajú poplatky za transakcie. Niektoré elektronické peňaženky môžu mať nominálny poplatok, aby ste mohli vrátiť peniaze späť do banky.

5. Ako čerpať nevyužité peniaze z elektronických peňaženiek?

Teraz môžete vyberať nevyužité peniaze z elektronických peňaženiek na bankomatoch a maloobchodných predajniach. Potrebujete klepnúť na zostatok a potom kliknúť na výber. Umožní vám vybrať miesto na stiahnutie. Vyberte a zvoľte čiastku, ktorú chcete stiahnuť. Budete mať PIN, ktorý sa má použiť na stiahnutie.

6. Môžem získať pokladne a propagačné kódy na mobilných peňaženkách?

Mnoho mobilných peňaženiek láka zákazníkov tým, že poskytuje odmeny a pokuty na transakciách uskutočnených prostredníctvom ich aplikácií. Niektoré populárne peňaženky, ktoré poskytujú propagačné kódy, zľavy a pokuty, sú Phonepe, Paytm, Tez, Freecharge a MobiKwik.

7. Aký je rozdiel medzi NEFT, RTGS a IMPS?

Zatiaľ čo RTGS je prenos v reálnom čase a používa sa pre väčšie množstvo peňazí, NEFT je odložený prevod a používa sa na menšie sumy peňazí. Minimálna suma požadovaná pre RTGS je 2 lakhs, zatiaľ čo nemá hornú hranicu. RTGS a NEFT majú časové obmedzenie, ktoré určuje RBI. IMPS je okamžitá služba, ktorá nemá žiadny čas uzávierky a môže byť použitá pre malé a veľké sumy peňazí až do 2 lakhs.

8. Koľko transakcií UPI je možné vykonať za jeden deň?

Maximálne 10 transakcií je možné uskutočniť za 24 hodín pomocou UPI. Nezáleží na tom, ktoré UPI používate, pokiaľ je bankový účet rovnaký.

Digitálne transakcie dávajú jednotlivcom a podnikom slobodu od lámania veľkých peňazí okolo. Ekonomika profituje z online transakcií, pretože existuje väčšia transparentnosť. Prináša pohodlie do života jednotlivcov a zároveň prináša ekonomické výhody podnikom a samotnej vláde.

Prečítajte si aj: Tipy na šetrenie peňazí bez toho, aby ste žili mizerný život
Ukladanie stratégií, ktoré by ste nikdy nemali dodržiavať
Efektívne tipy na zarábaní väčších peňazí